8月5日，中國人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》，這份重磅文件不僅為新型工業(yè)化描繪了清晰的金融支持藍(lán)圖，更聚焦破解制約中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心難題——資金瓶頸。其核心目標(biāo)直指：讓金融資源更精準(zhǔn)、更有效地流向制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，特別是中小企業(yè)的智能化升級和數(shù)字工廠建設(shè)。

《意見》的出臺，意味著廣大制造企業(yè)，尤其是中小企業(yè)，在邁向高端化、智能化、綠色化的道路上，將獲得前所未有的多元化、體系化金融支持。深拓智能獨(dú)家分析此次《意見》在助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、打造智慧工廠方面的核心內(nèi)容。

中小企業(yè)是制造業(yè)的主體，但其數(shù)字化轉(zhuǎn)型往往受限于資金短缺、抵押不足、融資渠道單一。《意見》精準(zhǔn)施策，推出系列創(chuàng)新金融工具：

“數(shù)據(jù)信用”與“物的信用”雙輪驅(qū)動：

鼓勵金融機(jī)構(gòu)突破傳統(tǒng)依賴核心企業(yè)擔(dān)保的模式，創(chuàng)新基于企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)、數(shù)字訂單、智能設(shè)備價(jià)值等“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”的供應(yīng)鏈金融模式。這意味著，中小企業(yè)憑借其真實(shí)的數(shù)字資產(chǎn)（如訂單、生產(chǎn)數(shù)據(jù)）和智能化設(shè)備，也能獲得融資支持。

探索“脫核”供應(yīng)鏈融資：

政策明確支持探索不依賴核心企業(yè)信用的供應(yīng)鏈融資模式，為產(chǎn)業(yè)鏈上的廣大中小配套企業(yè)開辟獨(dú)立融資通道。

提升信息透明度與征信服務(wù)：

推動全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺建設(shè)，優(yōu)化對首貸戶的征信供給，讓金融機(jī)構(gòu)更全面、準(zhǔn)確地評估中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用水平，降低信息不對稱帶來的融資門檻。這些措施將顯著提升中小企業(yè)在購買數(shù)字化設(shè)備、升級軟件系統(tǒng)、實(shí)施智能產(chǎn)線改造時(shí)的融資可得性和便利性，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入源頭活水。

數(shù)字工廠的核心是先進(jìn)智能裝備與軟件系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用?！兑庖姟诽貏e強(qiáng)調(diào)對生產(chǎn)設(shè)備數(shù)字化改造、智能裝備和軟件更新替代的金融支持：

發(fā)揮融資租賃獨(dú)特優(yōu)勢：

文件明確要求發(fā)揮融資租賃“融資與融物雙重功能”，支持企業(yè)設(shè)備更新。這尤其適合中小企業(yè)：通過融資租賃方式，企業(yè)能以較低的首付或分期付款形式獲得亟需的智能機(jī)床、工業(yè)機(jī)器人、自動化控制系統(tǒng)等關(guān)鍵設(shè)備，邊投入、邊產(chǎn)出、邊還款，大大緩解一次性投入壓力。

支持“智能+綠色”協(xié)同改造：

政策要求金融資源同時(shí)支持企業(yè)“智能裝備和軟件更新替代、綠色環(huán)保裝備購置”。鼓勵金融機(jī)構(gòu)提供綜合解決方案，助力企業(yè)在升級智能產(chǎn)線的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)能源效率提升和環(huán)保達(dá)標(biāo)，打造真正的“智能綠色工廠”。

推動設(shè)備更新貸款便利化：

引導(dǎo)銀行等機(jī)構(gòu)優(yōu)化對設(shè)備更新類貸款的審批流程和授信條件，提供更靈活、期限更匹配的中長期資金支持。

這些政策直接降低了中小企業(yè)建設(shè)或升級數(shù)字工廠核心“硬件”和“軟件”的門檻，加速智能裝備的普及應(yīng)用。

數(shù)字工廠高效運(yùn)行離不開強(qiáng)大的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施?！兑庖姟穼?qiáng)化對數(shù)字基建的金融支持作為重點(diǎn)：

中長期資金支持：

明確加強(qiáng)對5G全連接工廠、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、企業(yè)級數(shù)據(jù)和算力中心等關(guān)鍵數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期貸款支持。這些是企業(yè)實(shí)現(xiàn)設(shè)備互聯(lián)、數(shù)據(jù)互通、智能決策的“神經(jīng)系統(tǒng)”。

拓寬資金來源渠道：

鼓勵運(yùn)用融資租賃、不動產(chǎn)信托投資基金、資產(chǎn)證券化等多元化金融工具，為數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供更充沛、成本更優(yōu)的資金來源。

金融機(jī)構(gòu)科技賦能：

政策推動金融機(jī)構(gòu)自身運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)提升服務(wù)效率。這將間接促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更好地理解和支持企業(yè)的數(shù)字化項(xiàng)目，提供更貼合需求的金融產(chǎn)品。

對中小企業(yè)而言，獲得金融支持建設(shè)或接入強(qiáng)大的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，意味著其數(shù)字工廠將擁有更穩(wěn)定、高效、可擴(kuò)展的運(yùn)行平臺，為未來持續(xù)升級奠定基礎(chǔ)。

《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》的出臺，標(biāo)志著金融資源支持制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，特別是中小企業(yè)智能化升級和數(shù)字工廠建設(shè)，進(jìn)入了系統(tǒng)化、精準(zhǔn)化的新階段。

政策直擊中小企業(yè)“不敢轉(zhuǎn)、沒錢轉(zhuǎn)”的核心痛點(diǎn)，通過創(chuàng)新融資模式（數(shù)據(jù)信用、脫核供應(yīng)鏈）、強(qiáng)化設(shè)備更新支持（融資租賃）、夯實(shí)數(shù)字基建（5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)）等多維度舉措，為中小企業(yè)鋪設(shè)了一條通往“未來工廠”的金融高速路。

可以預(yù)見，隨著政策紅利的持續(xù)釋放，金融活水將加速涌入制造業(yè)智能化升級領(lǐng)域。那些敏銳把握機(jī)遇、積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型、致力于打造高效智能綠色數(shù)字工廠的中小企業(yè)，將在新一輪產(chǎn)業(yè)變革中贏得先機(jī)，筑牢高質(zhì)量發(fā)展的根基。中國制造業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進(jìn)的步伐，也將因此更加堅(jiān)實(shí)有力。